Новый закон о коллекторах вступил в силу с 1 января 2017 года: как изменится жизнь должников согласно официальному тексту?
С 1 января 2017 г. вступил в силу НОВЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О ЗАЩИТЕ ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ», иными словами появился новый закон о коллекторах, официальный текст которого был разработан ещё в середине 2016 года и четко регламентирует какие права имеют коллекторы в 2017 году. Кроме того, были внесены необходимые изменения в действующий ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ".
Многочисленные случаи незаконных действий, которые предпринимают в отношении должников сотрудники организаций по «выбиванию» долгов - коллекторы, дали почву для разработки и внедрения новой законодательной базы, позволяющей взять под контроль деятельность коллекторских агентств, ограничить агрессивное поведение коллекторов и обезопасить должников от неадекватных поступков «взыскателей».

Как выглядят новые правила работы для коллекторов с 1 января 2017 года?
С 1 января 2017 года коллекторы работают по новым правилам. Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности, вступивший в силу с 1 января 2017 года, призван полностью поменять систему взыскания долгов с помощью сторонних организаций и уйти от методов «лихих 90-х». Кроме того, деятельность МФО и коллекторских агентств значительно усложнится, поскольку новые правила работы коллекторов лишает сотрудников-взыскателей многих физических и психологических «рычагов» давления на должника.
- В первую очередь важно отметить, что правила работы коллекторов в новом законе касаются только должников — физических лиц, т. е. это пенсионеры, студенты, безработные или наемные рабочие, получающие «белую» зарплату или «в конверте». Индивидуальные предприниматели и юридические лица, получающие доход от ведения собственного бизнеса, к этому закону не относятся и защищаться им не смогут.
- Во-вторых, очевидным последствием введения нового закона о коллекторах станет удорожание с 2017 года микрозаймов и усиление требований со стороны МФО к потенциальным заемщикам. Поскольку взыскать долг станет сложнее, уменьшатся комиссионные доходы коллекторских агентств, численность их сократиться, а часть долгов и вовсе окажется безнадежной к взысканию.
Какие права имеют коллекторы в отношении должника: что запрещено делать коллекторам в 2017 году?
Рассмотрим основные важные моменты в официальном тексте нового закона о коллекторах, на которые нужно обратить внимание, чтобы знать какие права имеют коллекторы и представители агентств по взысканию долгов в отношении должника при устном или письменном общении:
-
Способы взаимодействия с должником.
С целью возврата просроченного долга коллекторы, по-прежнему, имеют право проводить личные встречи, телефонные переговоры, отправлять телеграфные сообщения, текстовые смс, голосовые и другие сообщения, а также делать почтовые отправления по месту прописки или месту проживания должника. Однако, новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности строго ограничивает это взаимодействие по времени и количеству, а именно:
ЗАПРЕЩЕНО беспокоить должника по вопросам возврата долга в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника;
личные встречи должны проходить не чаще одного раза в неделю, кроме того важным дополнением к этому пункту является тот факт, что личная встреча должна проходить только с одним сотрудником коллекторского агентства, массовое (групповое) посещение должника коллекторами ЗАПРЕЩЕНО!!!
телефонные звонки на все известные контактные номера должника ЗАПРЕЩЕНО осуществлять чаще одного раза в сутки и чаще двух раз в неделю. Таким образом, количество звонков от коллекторов более 8 раз в месяц является нарушением закона. Кроме того, все исходящие номера, с которых происходит «прозвон» должника и отправка смс-сообщений должны принадлежать официально коллекторскому агентству и ни в коем случае не быть «скрытыми». При осуществлении телефонного звонка сотрудник коллекторского агентства обязан сообщать свои ФИО и наименование кредитора, от имени которого он действует. А также необходимую контактную информацию.
- Общение с третьими лицами.
- Письменные обращения.
-
Взыскание задолженности
Взыскивать просроченную задолженность с должника имеет право только либо сам кредитор, либо коллекторское агентство, действующее в интересах и по доверенности от кредитора. -
Действия по взысканию
Действия по взысканию задолженности должны осуществляться только в пределах РФ, в том числе это касается и телефонных звонков. Телефонные переговоры с заграничных номеров недопустимы. - Угрозы со стороны коллекторов.
- Нельзя использовать интернет и социальные сети.
- Распространение информации.
Общение с целью воздействия на должника с его друзьями, знакомыми, родственниками, соседями, коллегами по работе должно проводиться по такому же принципу, как и общение с самим должником. Однако, взаимодействовать с третьими лицами коллекторы имеют право только в том случае, если сам должник и третьи лица не против этого. Для этого, у сотрудников коллекторских агентств должно быть на руках письменное согласие в виде бумажного документа от должника, в том числе содержащее информацию на обработку его персональных данных. Хитрость заключается в том, что это согласие должник может отозвать, направив письменный отказ кредитору.
Отдельное внимание уделено в законе письменным уведомлениям в адрес должника. Во всех письменных уведомлениях, направленных должнику либо по адресу регистрации, либо по адресу фактического местонахождения, должна содержаться исчерпывающая информация о банке или МФО, выдавшем деньги должнику, а также о коллекторском агентстве, осуществляющем взыскание от имени этого банка или МФО. Таким образом, в каждом письме, адресованном должнику, с 2017 года должны быть указаны как минимум ИНН, ОГРН, полное наименование, адрес местонахождения и почтовый адрес коллекторского агентства, кроме того указано ФИО должностного лица — представителя коллекторского агентства, контактный телефон и адрес электронной почты. В тексте-обращении к должнику должна содержаться информация о том что, кому, куда и когда вы должны погасить. Текст должен быть изложен доступно и понятно, на русском языке и хорошо читаемым шрифтом.
Коллекторам категорически запрещается угрожать должнику физической расправой или убийством, наносить вред здоровью и имуществу «просрочника», оказывать психологическое давление, унижать, угрожать судом или уголовным преследованием, а также передавать информацию о должнике и его долге третьим лицам.
Запрещается использовать интернет и социальные сети как один из методов взыскания задолженности, тем более размещать какую-либо информацию в глобальной сети о должнике и его долге. Такой поступок приравнивается к незаконному разглашению личной информации о человеке.
Запрещается расклеивать объявления и листовкис информацией и сведениями о должнике в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника также не допускается.
В каких случаях прекращается взыскание задолженности коллекторами?
Из любого правила есть исключения, поэтому новым законом о коллекторах и коллекторской деятельности введены ограничения, согласно которым некоторые категории граждан могут избежать взыскания. К ним относятся:
- недееспособные или ограниченные в дееспособности лица;
- инвалиды первой группы;
- должники, находящиеся на стационарном лечении в лечебницах;
- несовершеннолетние граждане;
- лица, по которым введена процедура банкротства;
- признанные банкроты
Для прекращения взаимодействия с коллекторскими агентствами должники должны подтвердить взыскателям свое отнесение к одной из этих категорий с помощью соответствующих документов и справок, в противном случае данный пункт закона не будет к ним применим.
ВАЖНО!!! Если с момента возникновения просрочки по кредиту или микрозайму прошло более 4-х месяцев, должник имеет право направить в адрес банка или МФО, а также в адрес коллекторского агентства письменный отказ от общения с коллекторами на тему погашения задолженности. При получении такого отказа банк будет иметь возможность взыскивать долг только через суд. Кроме того, должник в любой момент времени может направить также заявление на взаимодействие по вопросу взыскания долга только через адвоката, указав конкретно его контактное лицо. В этом случае, любое взаимодействие с момента получения такого заявления будет осуществляться минуя самого должника, поскольку весь «удар» натиска коллекторов примет на себя нанятый должником адвокат.